Meaning Of Boats In Dreams

Meaning Of Boats In Dreams
Meaning Of Boats In Dreams

Protégez votre maison de vos rêves

Mon rêve est que nous revenons à ce que nos Pères fondateurs destinés à notre pays – la vie, la liberté et la poursuite de bonheur. Thomas Jefferson emprunté ce traité de philosophe anglais John Locke. Seul John Locke à l'origine appelé pour la vie, la liberté et la poursuite de propriété. Tous les Américains devraient avoir la possibilité de posséder des biens et d'investir dans l'avenir de notre nation.

Sans aucun doute, la propriété logement verse des dividendes. accession à la propriété peut être un signe d'indépendance et de succès. taxes d'intérêt hypothécaire et des biens sont déductibles d'impôt. Vous constituer un capital dans le temps, vous pouvez utiliser la même boîte. Mais pouvez-vous vraiment les moyens?

Avant de commencer à chercher un nouveau domicile, ont le goût du risque. Sûrement voulons que cette belle maison dans le quartier de sécurité avec l'accès aux écoles de haut niveau. Mais ce qu'il fait à la chasse d'une maison de 300.000 $ US lorsque vous ne peuvent se permettre d'aller plus de 225.000 $? Vous cherchez une maison dans votre budget peut sauver des maux de tête, aujourd'hui comme dans l'avenir.

Attention: Le montant que vous "qualifier de" et combien ils "ne peut se permettre» diffèrent

Pour commencer, un bon agent immobilier doit être en mesure d'aider à déterminer le montant de l'hypothèque que vous pouvez vraiment se permettre, et il devrait être en mesure de vous mettre en contact avec les prêteurs hypothécaires de bonne réputation.

Lors de l'application pour un prêt hypothécaire, il ya plusieurs critères les prêteurs utilisent pour déterminer combien il va emprunter. C'est, si les prêteurs ont une bonne réputation. Allez voir votre pointage de crédit, l'emploi et de vérification du revenu, les actifs existants, y compris les liquidités, des contrats en cours ou prêts-auto, le crédit carte de crédit, des prêts de consolidation de dettes, les hypothèques, les prêts à tempérament, les prêts étudiants, les dettes et d'autres cours par mois et de la taille et la source de votre acompte.

prêteurs réputés vérifier vos relations score pour vérifier le montant de l'hypothèque-vous vraiment peuvent se permettre. Plus important encore, il vous dirigera vers des produits de prêt à risque inutilement.

En règle générale, le jeu budget la maison ne doit pas dépasser 2,5 fois le montant brut (avant impôt) de revenu annuel. A titre d'exemple, une famille gagnant 90 000 $ par année devraient essayer de limiter leur budget logement pour la chasse de 225.000 $.

Son indice des coûts du logement (principal, intérêts, taxes et assurances, ou PITI) ne doit pas dépasser 25% à 28% de votre revenu mensuel brut pour les prêts conventionnels. Son ratio d'endettement total (PITI plus la dette à long terme d'autres) ne doit pas dépasser 33% à 36% de votre revenu brut revenu mensuel pour les prêts conventionnels. Autres dettes à long terme inclut location d'une automobile ou des prêts, cartes de crédit, les prêts consolidation de la dette, prêts sur valeur domiciliaire, prêts à tempérament, les prêts étudiants, et d'autres dettes en cours par mois, y compris les pensions alimentaires pour enfants pension alimentaire pour enfant et. Malheureusement, pour faire une vente, les prêteurs ne respectent pas toujours à ces relations commerciales qualifiantes. En conséquence, de nombreux acheteurs potentiels logements ont tort de croire qu'ils peuvent se permettre une hypothèque beaucoup plus élevé qu'il ne peut vraiment. Pour aggraver les choses, certains programmes de prêts parrainés par le gouvernement (Par exemple, FHA) permet aux acheteurs de maison stretch ratio des frais de logement de 28 à 31% et le ratio d'endettement de 36 à 41%. En règle générale, les prêts dépassant les relations classification conventionnelle sont conçus à l'échec, entraînant des défauts de paiement hypothécaire ont augmenté et les taux de forclusion. Ce problème est aggravée par les pratiques de prêts abusives ou d'éviction.

Courons à travers une phase de qualification pour la famille ci-dessus. Utilisation Note relation conventionnelle, la famille le plus élevé du logement indice des coûts est admissible à 2.100 $ par mois, cependant, les paiements, l'assurance habitation, taux d'intérêt, et les impôts fonciers en fin de compte déterminer combien la famille peut vraiment se permettre d'investir dans leur propre hypothèque, tels que le confort désir personnel, et de préférence. Si la famille prend une hypothèque 225.000 $ avec un taux de 30 ans à taux fixe de 6,25%, le paiement mensuel en résultant du principal et des intérêts seront 1.385 $. Supposons que les impôts fonciers de 272 $ par mois et les paiements d'assurance de propriétaire de 47 $ par mois. Cela rend les coûts de logement 1704 $ par mois, à l'exclusion assurance hypothécaire privée, et dans les paramètres de qualification. Même dans les paramètres, c'est probablement plus que la famille peut vraiment se permettre se permettre de dépenser. Ils veulent acheter ce nouveau bateau, ils ont eu l'œil sur ou Voyage vers des lieux exotiques? Voulez-vous épargner pour les études de leurs enfants ou leur propre retraite? Combien coûte la famille veulent investir dans de nouveaux appareils électroménagers, tapis, meubles, etc pour la nouvelle maison? Qu'en est-il en ajoutant un pont ou de finition du sous-sol? Combien voulez-vous de mettre de côté pour l'épargne et l'investissement? Qu'est-ce que la nécessité de maintenir la famille essence et les réparations du véhicule? Quels sont les autres dettes à long terme est ce que vous devez payer? Un financement d'urgence est nécessaire? Après tout, les grandes les maisons les plus chères conduire à plus d'entretien et les réparations, les taxes foncières, et les services publics. Qu'en est-il des frais médicaux? Famille voudrez peut-être de dépoussiérer la calculatrice ou un tableur et le bon sens et la rigueur budgétaire. Dans tous les cas, le ratio de la dette totale maximale de la famille peuvent bénéficier d'est 2700 $ par mois. Avec un boîtier coûts actuels de 1.704 $, la famille de la dette à long terme d'autres ne peut pas dépasser 996 $ par mois. Puis la famille de garder leurs baux de voiture ou de prêts, soldes de cartes de crédit, des prêts de consolidation de dettes, les prêts au logement, en plusieurs versements, les prêts étudiants et autres dettes mensuel de moins de $ 996 par mois? Encore une fois, c'est probablement plus que la famille peut vraiment se permettre de dépenser.

Qu'en est-il le paiement? Compte tenu du montant d'argent de la famille a besoin pour verser un acompte, nous ne pouvons pas oublier un facteur dans les frais de clôture et l'assurance hypothécaire privée. Les frais de clôture fonctionnent généralement de 3% à 6% du prix d'achat. Ils auront également un acompte de 5% à 20% du prix d'achat afin d'éviter payer cher une assurance hypothécaire privée, selon les préférences du prêteur. Enfin, la plupart des prêteurs aviser la famille de maintenir Un minimum de trois mois du principal, intérêts, impôts et l'assurance-épargne à tout moment, quelque chose qui ne sera pas facile à faire si vous êtes en cours d'exécution sur le bord plus les raisons de notation.

Prêt Évitez les "astuces, les pièges, les pièges et les

Voici quelques conseils sur les prêts, les pièges et les écueils à éviter:

"Le paiement de l'hypothèque sera pas augmenté." Qu'est-ce? Comment une maison 300.000 dollars de coûts non plus de 225.000 $ une maison? Utilisez votre bon sens. Si cela semble trop beau pour être vrai, c'est probablement.

«C'est une nouvelle construction. Nous ne savons pas ce que l'impôt foncier sera dans deux ou trois ans. "quoi?" Avec la nouvelle construction, les impôts fonciers sera significativement plus faible dans le premier année de détention de ce qui sera dans deux ou trois ans. Une façon simple de calculer vos taxes foncières au cours des deux ou trois est de trouver des maisons semblables dans le prix SIA – Votre agent immobilier doit être en mesure de fournir ces informations pour vous .*

"Il s'agit d'un achat de 01,02 et vers le bas – le taux d'intérêt sera le 4,5% la première année, 5,5% pour la deuxième année et 6,5% pour la troisième année et. Ne vous inquiétez pas au sujet du mouvement des taux d'intérêt dans les deuxième et troisième année. Votre revenu suivre le rythme de l'augmentation des paiements hypothécaires. "Qu'est-ce? Tout d'abord, ne jamais considérer le revenu suivre le rythme des paiements hypothécaires. Cette la philosophie ne s'applique pas seulement à acheter des «crédits, mais d'autres prêts destinés initialement inférieure" teaser "des taux. Sera en mesure de gérer les paiements hypothécaires a augmenté lorsque votre re-ARM fixe un taux d'intérêt beaucoup plus élevés? *

"Il ya une pénalité pour remboursement anticipé." Qu'est-ce? En bref: ne jamais accepter ce, peu importe comment vous êtes heureux pour obtenir le prêt. Ne sacrifiez jamais la possibilité d'accélérer les paiements de capital, les économies d'intérêt sur la durée du prêt.

"Il s'agit d'un" pas de doc-«prêt. Il n'est pas nécessaire de vérifier votre emploi ou de revenus." Qu'est-ce? Vous n'êtes pas préoccupé par ce que je fais dans la vie? Cela pourrait expliquer certains de mes voisins. Vous n'êtes pas inquiet de savoir si on peut vraiment se le permettre la maison? Pour aggraver les choses, certains prêteurs sont venus à modifier les demandes de prêt vient de faire une vente!

"Nous utilisons notre propre service l'analyse. "Qu'est-ce? Si la propre filiale de constructeur ou d'un prêteur hypothécaire utilise ses services d'évaluation, comment peut-on l'évaluation est l'objectif? Bien que volontairement surestimer la valeur d'une maison dans une évaluation est illégal, de nombreux acheteurs trop finissent par payer plus pour votre nouvelle maison est nécessaire. Insister sur une évaluation par un tiers indépendant.

"Vous n'avez pas besoin d'un avocat." Qu'est-ce? Ne pas avoir un chèque avocat un regard sur les documents de prêt hypothécaire peut être coûteux. Est-ce la peine de payer un avocat 150 $ à 350 $ pour examiner les documents pour un prêt de 225.000 $? Oui!

"Vous devez refinancer pour abaisser votre paiement mensuel." Peut-être. Si vous disposez d'un ARM ou d'autres mesures conçues initialement faible "teaser" Le taux de remise à zéro cette année, le refinancement doit absolument être pris en considération. Pour la plupart des prêts conventionnels, une règle commune de base est que vous devriez considérer refinancement si vous pouvez réduire votre taux d'intérêt sur l'hypothèque pendant au moins 2%. Il est en fait un peu plus complexe que cela. Dites que vous êtes sept années une hypothèque de 30 ans et vous payez 4.000 $ en frais de clôture ou des frais de refinancement et de réduire vos paiements mensuels de 200 $. Sur une ligne droite, qui 20 mois pour le seuil de rentabilité sur les coûts de fermeture ou de frais (4000 $ / 200 $). Par ailleurs, il suffit de reconfigurer la vie de votre prêt hypothécaire à nouveau à 30 ans ce qui signifie que vous pourriez finir par payer des intérêts beaucoup plus sur la durée du prêt que si vous ne finissent par payer votre prêt a été mis hors Actuel (23 années restantes.) Encore une fois, nous avons besoin de dépoussiérer la calculatrice ou un tableur.

* Enfin, et hausses d'impôt foncier taux d'intérêt sont les principaux acheteurs des raisons maison qui reçoivent beaucoup d'hypothèques choc de l'étiquette, après la première année d'accession à la propriété. La maison pouvait se permettre dans les premières années n'est tout simplement pas disponibles plus longtemps. Protégez votre maison de vos rêves – insister pour que le prêteur de calculer vos ratios de qualification sur la base des deuxième et troisième année d'accession à la propriété. Par-dessus tout, le bon sens et la rigueur budgétaire.

Voir www.christophermengland.com Des ressources supplémentaires

About the Author

Christopher M. England, a finance and marketing professional, is an accomplished management and process improvement consultant. His audiences range from senior executives to middle managers, from seasoned professionals to entry-level support staff. He has an MBA in Organizational Leadership and Management and resides in Pickerington, OH.

What These Dreams "could mean?

Ok, A FEW weeks ago I had a dream That Including myself Giving birth to twin girls, When My Younger Sister In The Room WAS. Then We Went there boat to an Island to I Remember The jetty That We Had To get off of. When I Mentioned the dream to my partner, He Said That he aussi Dreamed of twin girls for us, His Younger Brother WAS Also in the dream and he Remembered seeing a jetty. Any ideas for interpretation? Ps: The Two Dreams Happened On The Same Night

Well maybe you and your partner Will Have Twins! Maybe because you're Younger sister And His Younger Brother Were In The Dreams, Then maybe you should "make 'em The God Of The twin-parents (Well, Obviously I'm not sure if You Will Have to twins just maybee =) Hope I Helped! xx

Cobalt Boats, Who We Are.

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